Eredménynövekedés a stabil működési teljesítmény és az alacsonyabb kockázati költségek nyomán

Az Erste Csoport, Kelet-Közép-Európa vezető hitelintézete 2021-ben is folyamatosan erőteljes üzleti teljesítményt mutatott, éves összehasonlításban 24 százalékkal 1,69 milliárd euróra nőtt az első féléves működési eredménye (2020. első félév: 1,36 milliárd euró). Ebben elsődleges szerepet játszott a stabil nettó kamatbevétel, a nettó díj- és jutalékbevételek jelentős emelkedése, valamint a nettó kereskedési eredmény és a pénzügyi eszközökön elért eredmény gyors növekedése. Mivel a régió kockázati környezete kedvező maradt 2021 első félévében, a bankcsoport 83 millió euró kockázati költséget könyvelt el, szemben az egy évvel korábbi 675 millió euróval, amikor az Erste koronavírus-válság kitörésével kapcsolatos kockázatokra előre képzett céltartalékot. A csoport nettó nyeresége 918 millió euróra nőtt (2020 első félév: 294 millió euró). Összevetve a koronavírus előtti évvel: a nettó nyereség 732 millió euró volt 2019 első félévében.

Az Erste Csoport működési eredménye 1,69 milliárd euró volt, a javuló díjbevételi teljesítménynek, a kereskedési tevékenységen és a pénzügyi eszközöknél elért eredményben bekövetkező fordulatnak, valamint a stabil nettó kamatbevételnek köszönhetően
A kockázati költségek közel 90 százalékkal zuhantak év/év alapon az első félévben, a kedvező kockázati környezetet tükrözve
A féléves nettó nyereség 918 millió euróra nőtt
Stabil hitelnövekedés, folytatódó jelentős betétbeáramlás
Osztalék: Részvényenként egy euró felzárkóztató osztalék kifizetése 2020-ra, a 2021-es pénzügyi évre 1,60 euró a célkitűzés

Stefan Dörfler, az Erste Csoport pénzügyi igazgatója: „Kereskedelmi bankként szorosan kapcsolódunk a reálgazdasághoz, így a folytatódó makrogazdasági fellendülés közvetlenül tükröződik a mérlegünkben. A kiegyensúlyozott keresleti helyzet, a stabil költségek, és a koronavírus évéhez, 2020-hoz képest jelentősen kisebb kockázati céltartalékok egyaránt hozzájárultak féléves eredményeink egyértelmű javulásához. Jól kezdődik az év, de még mindig korai lenne ünnepelni. Óvatosan optimisták vagyunk a 2021. év egészével kapcsolatban, bár tisztában vagyunk azzal, hogy sok múlik a pandémia további lefolyásán és annak a gazdaságra gyakorolt középtávú hatásán.

A működési bevétel 9,2 százalékkal nőtt

A nettó kamatbevétel éves szinten 2,2 százalékkal 2,45 milliárd euróra nőtt elsősorban egyszeri hatások következményeként, összefüggésben az Európai Központi Bank hosszú távú refinanszírozási programjának (TLTRO III) ausztriai és szlovákiai bevezetésével. A nettó díj- és jutalékbevétel közel 15 százalékkal 1,1 milliárd euróra emelkedett, ami az összes díj- és jutalékbevétel-kategória, valamint minden elsődleges piac növekedését tükrözi. Jelentős a díjbevétel-növekedés a pénzforgalmi szolgáltatásoknál, a vagyonkezelésnél és az értékpapír-üzletágban. Az átértékelési hatások is segítettek abban, hogy a nettó kereskedési eredményhez és a piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök nyeresége/veszteségéhez kapcsolható összbevétel elérje a 127 millió eurót, szemben az előző év hasonló időszakában kimutatott 9 millió euróval. Mindezek eredményeképp a működési bevétel éves szinten 9,2 százalékkal, 3,79 milliárd euróra nőtt 2021 első felében.

Kordában tartott kiadások

A szigorú költséggazdálkodásnak köszönhetően az általános igazgatási költségek éves szinten 0,6 százalékkal csökkentek 2,10 milliárd euróra, amit a személyügyi kiadások 1,3 százalékos mérséklődése (1,25 milliárd euróra) is elősegített. A létszám (teljes munkaidős egyenérték szerint) az évkezdettől számítva 1,2 százalékkal, 45 124 főre csökkent 2021. június végére. Az egyéb igazgatási költségek némileg (0,4 százalékkal ) alacsonyabbak voltak, 581 millió euróra csökkentek, annak ellenére, hogy a betétbiztosítási alapokba fizetendő hozzájárulások 18 százalékkal 109 millió euróra emelkedtek. A 2021. egészére várható hozzájárulások zöme már szerepel a kimutatásban. Az amortizáció és értékcsökkenés 2,6 százalékkal, 237 millió euróra nőtt.

Nyereségnövekedés: Jelentős működési EREDMÉNY, csökkenő kockázati költségek

A működési eredmény éves szinten több mint 24 százalékkal, 1,69 milliárd euróra emelkedett, a költség/ bevétel ráta pedig 55,5 százalékra javult (a 2020. első félév 60,9 %). A nettó céltartalék-képzés miatt a pénzügyi eszközökre elszámolt nettó értékvesztés (a kockázati költség) -83 millió eurót, vagyis az átlagos bruttó ügyfélhitelek állományának arányában 10 bázispontot tett ki (szemben az egy évvel korábbi -675 millió euróval és 82 bázisponttal). A hitelekre, valamint kötelezettségekre és garanciákra – Ausztria kivételével – minden elsődleges piacon nettó céltartalék képzés volt jellemző, ám ezek többnyire alacsony szinten maradtak. A bruttó ügyfélhitelekhez viszonyított NPL-ráta 2,5 százalékra javult (a 2020. év vége: 2,7 %). Az NPL-fedezeti arány 91,4 százalékra nőtt (88,6 százalékról).

Az egyéb működési eredmény -172 millió eurót tett ki 2021. első félévében, szemben az egy évvel korábbi -170 millió euróval. Ebben a sorban szerepel a szanálási alapokba fizetendő éves hozzájárulás 2021 egészére elszámolt 108 millió euróra – leginkább Ausztriában és Romániában – emelkedő összege (2020 első félév: 94 millió euró). A bankadók éves szinten 37 százalékkal 52 millió euróra csökkentek, leginkább a szlovák bankadó eltörlése miatt. Jelenleg két elsődleges piacon van érvényben bankadófizetési kötelezettség: Magyarországon a teljes pénzügyi év bankadója 14,9 millió euró (az egy évvel korábbi 14,3 millió euró), az első hat hónap tranzakciós illetéke pedig 23,3 millió euró (2020. első félév: 22.3 millió euró). Ausztriában a bankadó 13,9 millió euró (előző évi: 12,6 millió euró).

A bevételeket terhelő adók éves szinten 105 százalékkal nőttek, 287 millió euróra. A kisebbségi részesedések utáni jövedelem 202 százalékkal 230 millió euróra ugrott, a takarékpénztárak hozzájárulásában bekövetkezett jelentős emelkedés következtében. A jelentős működési eredménynek és az alacsony kockázati költségek nyomán az anyavállalatra jutó nettó eredmény 918 millió euróra nőtt (294 millió euróról).

az Erste Group visszatér a progresszív osztalékpolitikához

Az éves közgyűlés 2021. májusi határozata nyomán 0,50 euró részvényenkénti osztalékot fizettek ki 2021. május 27-én a 2020-as pénzügyi évre. Ezenkívül az Erste Csoport további egy eurót tervez kifizetni részvényenként 2021 negyedik negyedévében, összhangban az Európai Központi Bank ajánlásaival és egy rendkívüli közgyűlés jóváhagyásával. A 2021-es pénzügyi évre az Erste Csoport jelenleg 1,60 euró részvényenkénti osztalék kifizetését tervezi. A folyó pénzügyi évben a részvényenkénti 0,80 euró osztalékot már figyelembe vették a szavatolótőkében.

Tovább nőtt a hitel- és betÉtÁllomány

A bankcsoport mérlegfőösszege az év eleje óta 9,4 százalékkal 303,4 milliárd euróra nőtt. Eszközoldalon a készpénz- és pénzeszközök főként Ausztriában emelkedtek 48,4 milliárd euróra (2020. december 35,8 milliárd euró), míg a hitelintézeteknek nyújtott hitelek és más kintlévőségek állománya 24,5 milliárd euróra emelkedett (21,5 milliárd euróról). Az ügyfeleknek nyújtott hitelek és követelések állománya 3,7 százalékkal 172,1 milliárd euróra nőtt a beszámolási időszakban.

Forrásoldalon a hitelintézetek által elhelyezett betétek közel 40 százalékkal 34,6 milliárd euróra nőttek az EKB megnövekedett refinanszírozásának (TLTRO III) hatására. Az ügyfélbetétek állománya tovább nőtt – legerősebben Csehországban és Ausztriában -, összesen 7,9 százalékkal 206,3 milliárd euróra. A hitel/betét ráta 83,4 százalékon állt a 2020. év végi 86.9 százalék után. A bank elsődleges Tier1 tőkerátája (CET1, végleges) 14,2 százalékra nőtt június végére.


PÉNZÜGYI ADATOK


Eredménykimutatás
Millió euró	2020 1-6	2021 1-6	% változás
Nettó kamatbevétel	2 396,9	2 448,7	2,2
Nettó díj- és jutalékbevétel	956,7	1 099,0	14,9
Kereskedési tevékenység nettó eredménye és piaci értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök nyeresége/vesztesége	9,3	126,7	>100.0%
Működési bevételek	3 471,9	3 790,7	9,2
Működési kiadások	-2 114,7	-2 103,0	-0,6
Működési eredmény	1 357,2	1 687,7	24,4
Pénzügyi eszközök értékvesztése	-675,4	-82,9	-87,7
Céltartalékolás utáni működési eredmény	681,8	1 604,8	>100.0%
Anyavállalatra jutó nettó eredmény	293,8	918,0	>100.0%

Legfontosabb arányszámok az eredménykimutatásban	2020 1-6	2021 1-6	változás
Egy részvényre jutó eredmény (euró)	0,57	1,98	>100.0%
Tőkearányos nyereség (ROE)	3.4%	11.3%	7.9 PP
Nettó kamatkülönbözet (átlagos kamatozó eszközökre vetítve)	2.10%	2.07%	-0.03 PP
Költség/bevétel arány	60.9%	55.5%	– 5.4 PP
Céltartalékolási ráta (átlagos bruttó ügyfélhitel-állományra vetítve)	0.82%	0.10%	– 0.72 PP



Mérlegadatok
Millió euró	20 Dec.	21 Jún.	% változás.
Ügyfeleknek nyújtott hitelek és előlegek	166 050	172 114	3,7
Kockázattal súlyozott eszközérték (RWA)	120 200	126 900	5,6

Ügyfélbetétek	191 070	206 256	7,9

Mérlegfőösszeg	277 394	303 435	9,4

Legfontosabb arányszámok a mérlegben	20 Dec.	21 Jún.	változás
Hitel/betét ráta	86.9%	83.4%	– 3.5 PP
NPL-ráta	2.7%	2.5%	– 0.2 PP
NPL-fedezeti ráta (biztosítékok nélkül)	88.6%	91.4%	2.8 PP
CET1 alaptőkeráta (végleges)	14.2%	14.2%	–

A 2021 január-júniusi adatokat a 2020. január-júniusi eredményekkel vetjük össze, a mérleg tételeinél pedig a 2021. június 30-i adatokat a 2020. december 31-i pozíciókkal.