Gazdasagportal.hu Gazdasági és tőzsdei hírek.
A hazai KKV-k számára az egyik legnagyobb kihívás nem feltétlenül az új megrendelések megszerzése, hanem az, hogy miként maradjanak likvidek, miközben partnereik 30-60 vagy akár 90 napos fizetési határidőket szabnak meg. A hosszú várakozási idő nemcsak a mindennapi működést nehezíti, hanem sokszor a növekedési lehetőségeket is gátolja. Hogyan lehet ebből a csapdából kitörni? Több megoldás is létezik, amelyeket érdemes mérlegelni – az előlegkéréstől kezdve a szerződéses feltételek átalakításán át egészen a faktorálásig.
Miért veszélyes a hosszú fizetési határidő?
Egy-egy nagyobb ügyfél megszerzése mindig jó jel egy kisebb vállalkozás életében, de az együttműködés feltételeit ilyenkor sokszor a nagyobb cég szabja meg. Ennek része lehet a hosszú fizetési határidő, ami komoly problémákat okozhat. Ha egy cégnek hónapokat kell várnia a pénzére, az könnyen likviditási gondokat idézhet elő. Nem csak a bérek és járulékok kifizetése kerülhet veszélybe, hanem az alapanyagbeszerzés vagy a következő projekt finanszírozása is. Az elhúzódó fizetési ciklus így láncreakciót indíthat el: a beszállítók felé történő késlekedés ronthatja a cég megbízhatóságát, ami hosszabb távon piaci pozícióvesztést eredményezhet.
Az előlegkérés, mint egyszerű megoldás
Az egyik legegyszerűbb módszer a likviditási gondok megelőzésére az előlegkérés. Ez különösen projektalapú munkáknál bevett gyakorlat, például az építőiparban vagy a kreatív szektorban. Az előleg biztosítja, hogy a cég legalább a kezdeti költségeket finanszírozni tudja, így nem kell teljes egészében a végszámla kifizetésére várni. Ugyanakkor fontos, hogy az előleg mértékét reálisan határozzuk meg, és ügyfélbarát módon kommunikáljuk, hiszen egy túl magas összeg elriaszthatja a partnereket.
Fizetési feltételek újratárgyalása
Sok vállalkozás nincs tudatában annak, hogy a szerződéses feltételek tárgyalhatók. Ha egy cég rendre 90 napos határidővel küldi a megrendeléseket, érdemes felvetni a rövidítés lehetőségét. Egy 30 vagy 45 napos fizetési periódus sokkal kezelhetőbb, és gyakran pusztán a nyílt kommunikáción múlik, hogy sikerül-e változtatni. Érdemes érvelni a kölcsönös bizalommal, a hosszú távú együttműködés előnyeivel.
Faktorálás: a gyors likviditás biztosítása
Ha a partnerekkel való egyezkedés nem vezet eredményre, vagy az előlegkérés nem megoldható, a faktorálás lehet az egyik legkézenfekvőbb eszköz. A faktorálás során a vállalkozás a kiállított számláját értékesíti egy pénzügyi szolgáltatónak, így azonnal pénzhez jut, nem kell megvárnia a több hónapos fizetési határidőt. Ez különösen akkor hasznos, ha a cégnek folyamatosan újra kell forgatnia a pénzt a működéséhez. A MagNet Faktor például olyan konstrukciókat kínál, amelyek rugalmasan alkalmazkodnak a KKV-k igényeihez, és segítenek abban, hogy a vállalkozások elkerüljék a likviditási csapdákat.
Kockázatok és előnyök mérlegelése
Bár a faktorálásnak díja vans díjköteles, az így felszabadított likviditás sokszor jóval többet ér, mint a szolgáltatás költsége. A cég nem kényszerül hitelfelvételre, elkerülheti a pénzügyi nehézségeket, és megtarthatja a növekedési pályát. Az előlegkérés és a feltételek újratárgyalása szintén költséghatékony lépések, de nem minden partnernél járható utak. Ezért érdemes több megoldást párhuzamosan alkalmazni, hogy a vállalkozás ne legyen kiszolgáltatva.
Stratégiai gondolkodás a jövő érdekében
A 60-90 napos fizetési határidők elleni küzdelemben a legfontosabb a stratégiai gondolkodás. Nem csak tűzoltásról van szó, hanem arról is, hogy a vállalkozás hosszú távon kiszámítható pénzügyi környezetet teremtsen magának. A megfelelő szerződéses háttér, a tudatos üzleti partner választás és a pénzügyi eszközök – mint a faktorálás – kombinációja biztosíthatja, hogy a cég ne ragadjon bele a halasztott halogatott fizetések spiráljába.