{"id":42600,"date":"2014-08-27T09:16:27","date_gmt":"2014-08-27T07:16:27","guid":{"rendered":"http:\/\/stockportal.hu\/?p=42600"},"modified":"2014-08-27T09:16:27","modified_gmt":"2014-08-27T07:16:27","slug":"hitelezes-az-mnb-januartol-adossagfek-szabalyozast-vezet-be","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/hitelezes-az-mnb-januartol-adossagfek-szabalyozast-vezet-be\/","title":{"rendered":"Hitelez\u00e9s &#8211; Az MNB janu\u00e1rt\u00f3l ad\u00f3ss\u00e1gf\u00e9k-szab\u00e1lyoz\u00e1st vezet be"},"content":{"rendered":"<p><strong>A t\u00falzott lakoss\u00e1gi elad\u00f3sod\u00e1s \u00e9s a devizahitelez\u00e9s \u00fajb\u00f3li felfut\u00e1s\u00e1nak megakad\u00e1lyoz\u00e1sa \u00e9rdek\u00e9ben a j\u00f6vedelemar\u00e1nyos t\u00f6rleszt\u0151r\u00e9szlet mutat\u00f3 (JTM) \u00e9s a hitelfedezeti mutat\u00f3 (HFM) alkalmaz\u00e1s\u00e1val ad\u00f3ss\u00e1gf\u00e9k-szab\u00e1lyoz\u00e1st vezet be a Magyar Nemzeti Bank (MNB) janu\u00e1r elsej\u00e9n &#8211; k\u00f6z\u00f6lte a jegybank.<\/strong><!--more--><br \/>\n<div class=\"ads-in-post1\"><div id=\"gazdasagportal.hu_fullbanner_wideboard\"><\/div>\r\n<\/div>\n<p>    Az \u00faj szab\u00e1lyoz\u00e1s a k\u00f6zlem\u00e9ny szerint alapvet\u0151en k\u00e9t f\u0151 pill\u00e9rb\u0151l \u00e1ll. A j\u00f6vedelemar\u00e1nyos t\u00f6rleszt\u0151r\u00e9szlet mutat\u00f3 (JTM) az \u00fcgyfelek rendszeres, leg\u00e1lis j\u00f6vedelm\u00e9nek meghat\u00e1rozott ar\u00e1ny\u00e1ban korl\u00e1tozza az \u00faj hitel felv\u00e9telekor maxim\u00e1lisan v\u00e1llalhat\u00f3 t\u00f6rleszt\u00e9si terheket, \u00e9s ez\u00e1ltal m\u00e9rs\u00e9kli az \u00fcgyfelek elad\u00f3sod\u00e1s\u00e1t. A hitelfedezeti mutat\u00f3 (HFM) a fedezett hitelekn\u00e9l &#8211; ilyenek p\u00e9ld\u00e1ul a jelz\u00e1loghitelek &#8211; a fedezetek (lak\u00e1s\u00e9rt\u00e9k) ar\u00e1ny\u00e1ban korl\u00e1tozza a felvehet\u0151 hitelek nagys\u00e1g\u00e1t.<br \/>\n    A JTM-et minden \u00faj, 200 ezer forintot meghalad\u00f3 hitel (fogyaszt\u00e1si hitel, jelz\u00e1loghitel, g\u00e9pj\u00e1rm\u0171hitel stb.) felv\u00e9telekor vizsg\u00e1lni kell. A mutat\u00f3ban az \u00faj hitel terhei mellett figyelembe kell venni minden fenn\u00e1ll\u00f3 hitelhez kapcsol\u00f3d\u00f3 t\u00f6rleszt\u00e9si terhet, rendelkez\u00e9sre \u00e1ll\u00f3 j\u00f6vedelemk\u00e9nt pedig csak az igazolt, leg\u00e1lis nett\u00f3 j\u00f6vedelem (munkab\u00e9r, nyugd\u00edj, csal\u00e1di p\u00f3tl\u00e9k stb.) sz\u00e1m\u00edthat\u00f3 be. Ez az MNB szerint egy\u00e9rtelm\u0171en \u00f6szt\u00f6n\u00f6zheti a gazdas\u00e1g feh\u00e9red\u00e9s\u00e9t is, hiszen a j\u00f6v\u0151ben csak bevallott, leg\u00e1lis j\u00f6vedelem mellett lehet hitelt felvenni.<br \/>\n    A 2015. janu\u00e1r 1. ut\u00e1n felvett \u00faj forinthitelek eset\u00e9ben a JTM nem haladhatja meg az 50 sz\u00e1zal\u00e9kot, a magas j\u00f6vedelm\u0171 \u00fcgyfelek eset\u00e9ben (400 ezer forint nett\u00f3 j\u00f6vedelem, vagy afelett) pedig a 60 sz\u00e1zal\u00e9kot. A j\u00f6vedelmeket \u00e9s az ad\u00f3ss\u00e1gterheket t\u00f6bb ad\u00f3st\u00e1rs eset\u00e9ben \u00f6sszevontan kell kezelni. Az MNB szerint az \u00faj rendelkez\u00e9s a forinthitelekre alkalmazott megenged\u0151bb korl\u00e1tok miatt val\u00f3sz\u00edn\u0171s\u00edthet\u0151en nem j\u00e1r hitelvisszafog\u00e1ssal, ha pedig a j\u00f6v\u0151ben t\u00falzott lakoss\u00e1gi hiteldinamik\u00e1t \u00e9szlelnek, a korl\u00e1tokat b\u00e1rmikor szigor\u00edtani lehet.<br \/>\n    Az eur\u00f3ban \u00e9s egy\u00e9b deviz\u00e1ban felvett \u00faj hitelekre vonatkoz\u00f3an &#8211; egy esetleges \u00e1rfolyam-le\u00e9rt\u00e9kel\u0151d\u00e9s negat\u00edv hat\u00e1sait ellens\u00falyozva &#8211; sokkal szigor\u00fabbak a JTM korl\u00e1tok: 25 \u00e9s 10 sz\u00e1zal\u00e9k, illetve a magas j\u00f6vedelm\u0171 \u00fcgyfelek eset\u00e9ben 30 \u00e9s 15 sz\u00e1zal\u00e9k. E korl\u00e1tok mellett kiz\u00e1rhat\u00f3 a devizahitelez\u00e9s \u00fajb\u00f3li elterjed\u00e9se \u00e9s felfut\u00e1sa &#8211; \u00edrja k\u00f6zlem\u00e9ny\u00e9ben az MNB.<br \/>\n    A hitelfedezeti ar\u00e1nyokra vonatkoz\u00f3an &#8211; a szab\u00e1lyoz\u00e1s folyamatoss\u00e1g\u00e1nak biztos\u00edt\u00e1sa \u00e9rdek\u00e9ben &#8211; alapvet\u0151en a jelenleg hat\u00e1lyos el\u0151\u00edr\u00e1sokat vette \u00e1t az MNB: a jelz\u00e1loghitelekn\u00e9l forintban 80, eur\u00f3ban 50, egy\u00e9b deviz\u00e1ban 35 sz\u00e1zal\u00e9k, a g\u00e9pj\u00e1rm\u0171hitelekn\u00e9l ugyanez rendre 75, 45, illetve 30 sz\u00e1zal\u00e9k. A p\u00e9nz\u00fcgyi l\u00edzingre 5 sz\u00e1zal\u00e9kponttal magasabb hitelfedezeti korl\u00e1tokat lehet alkalmazni.<br \/>\n    Az MNB makroprudenci\u00e1lis hat\u00f3s\u00e1gk\u00e9nt &#8211; a 2013. okt\u00f3ber 1-j\u00e9t\u0151l hat\u00e1lyos \u00faj jegybankt\u00f6rv\u00e9nyben r\u00f6gz\u00edtett felhatalmaz\u00e1sa alapj\u00e1n &#8211; a jogszab\u00e1lyi hierarchi\u00e1ban a korm\u00e1nyrendeletekkel egy szinten \u00e1ll\u00f3 rendeletet alkotott a t\u00falzott lakoss\u00e1gi hitelki\u00e1raml\u00e1s megakad\u00e1lyoz\u00e1sa \u00e9rdek\u00e9ben. Az MNB rendelet sz\u00f6vege v\u00e1rhat\u00f3an szeptemberben jelenik meg a Magyar K\u00f6zl\u00f6nyben. A 2015. janu\u00e1r 1-j\u00e9t\u0151l \u00e9letbe l\u00e9p\u0151 \u00faj el\u0151\u00edr\u00e1sokat minden, Magyarorsz\u00e1g ter\u00fclet\u00e9n k\u00f6t\u00f6tt \u00faj hitel eset\u00e9ben alkalmazni kell.<br \/>\n    A jegybank az \u00faj rendelet kapcs\u00e1n egyeztetett az Eur\u00f3pai K\u00f6zponti Bankkal, amely 2014. j\u00fanius 23-\u00e1n k\u00f6zz\u00e9tett v\u00e9lem\u00e9ny\u00e9ben pozit\u00edvan \u00e9rt\u00e9kelte a rendelettervezet tartalm\u00e1t \u00e9s annak a p\u00e9nz\u00fcgyi rendszer stabilit\u00e1s\u00e1t er\u0151s\u00edt\u0151 v\u00e1rhat\u00f3 hat\u00e1sait. Az MNB a piaci szerepl\u0151kkel is konzult\u00e1lt, t\u00f6bb \u00e9szrev\u00e9telt is be\u00e9p\u00edtett a szab\u00e1lyoz\u00e1sba, el\u0151seg\u00edtve az \u00faj rendelet g\u00f6rd\u00fcl\u00e9keny alkalmaz\u00e1s\u00e1t &#8211; k\u00f6z\u00f6lte az MNB.<br \/>\n    A jegybank felh\u00edvta a figyelmet arra, hogy a t\u00falzott lakoss\u00e1gi elad\u00f3sod\u00e1s makrogazdas\u00e1gi, p\u00e9nz\u00fcgyi stabilit\u00e1si \u00e9s szoci\u00e1lis szempontb\u00f3l is k\u00e1ros folyamat. Egyr\u00e9szt jelent\u0151s egyens\u00falytalans\u00e1gok \u00e9p\u00fclhetnek \u00edgy fel (p\u00e9ld\u00e1ul ingatlan\u00e1r-bubor\u00e9kok), m\u00e1sr\u00e9szt gazdas\u00e1gi visszaes\u00e9s idej\u00e9n er\u0151teljesebb banki alkalmazkod\u00e1st tehet sz\u00fcks\u00e9gess\u00e9.<br \/>\n    A lakoss\u00e1g deviz\u00e1ban t\u00f6rt\u00e9n\u0151 elad\u00f3sod\u00e1sa n\u00f6veli az orsz\u00e1g k\u00fcls\u0151 s\u00e9r\u00fcl\u00e9kenys\u00e9g\u00e9t is, mivel a hitelek m\u00f6g\u00f6tt jellemz\u0151en k\u00fcls\u0151 devizaforr\u00e1sok \u00e1llnak. V\u00e9g\u00fcl, a t\u00falzott lakoss\u00e1gi elad\u00f3sod\u00e1s komoly szoci\u00e1lis probl\u00e9m\u00e1t is jelent, mivel \u00e9rdemben megemelkedhet a hitel\u00fcket tov\u00e1bb m\u00e1r fizetni nem k\u00e9pes h\u00e1ztart\u00e1sok sz\u00e1ma, ami kilakoltat\u00e1sokhoz vezethet. A 2003 \u00e9s 2008 k\u00f6z\u00f6tt fel\u00e9p\u00fclt h\u00e1ztart\u00e1si devizahitelek miatt sok csal\u00e1d gyakorlatilag ad\u00f3ss\u00e1gcsapd\u00e1ba ker\u00fclt &#8211; eml\u00e9keztet k\u00f6zlem\u00e9ny\u00e9ben az MNB.(MTI)<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A t\u00falzott lakoss\u00e1gi elad\u00f3sod\u00e1s \u00e9s a devizahitelez\u00e9s \u00fajb\u00f3li felfut\u00e1s\u00e1nak megakad\u00e1lyoz\u00e1sa \u00e9rdek\u00e9ben a j\u00f6vedelemar\u00e1nyos t\u00f6rleszt\u0151r\u00e9szlet mutat\u00f3 (JTM) \u00e9s a hitelfedezeti mutat\u00f3 (HFM) alkalmaz\u00e1s\u00e1val ad\u00f3ss\u00e1gf\u00e9k-szab\u00e1lyoz\u00e1st vezet be a Magyar Nemzeti Bank (MNB) janu\u00e1r elsej\u00e9n &#8211; k\u00f6z\u00f6lte a jegybank.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[19,112],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42600"}],"collection":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=42600"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42600\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":42601,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/42600\/revisions\/42601"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=42600"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=42600"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=42600"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}