{"id":128002,"date":"2020-07-16T08:27:32","date_gmt":"2020-07-16T06:27:32","guid":{"rendered":"http:\/\/gazdasagportal.hu\/?p=128002"},"modified":"2020-07-16T07:29:04","modified_gmt":"2020-07-16T05:29:04","slug":"7-ok-amiert-docog-a-psd2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/7-ok-amiert-docog-a-psd2\/","title":{"rendered":"7 ok, ami\u00e9rt d\u00f6c\u00f6g a PSD2"},"content":{"rendered":"

A m\u00e1sodik p\u00e9nzforgalmi ir\u00e1nyelv (PSD2) hat\u00e1lyba l\u00e9p\u00e9se \u00f3ta az \u00fagynevezett harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3kt\u00f3l nagysz\u00e1m\u00fa visszajelz\u00e9s \u00e9s panasz \u00e9rkezett az Eur\u00f3pai Bankhat\u00f3s\u00e1ghoz (EBA) a rendszer m\u0171k\u00f6d\u00e9s\u00e9vel kapcsolatban. Erre reag\u00e1lva az EBA j\u00fanius elej\u00e9n tette k\u00f6zz\u00e9 ir\u00e1nyad\u00f3 v\u00e9lem\u00e9ny\u00e9t, mellyel azt szeretn\u00e9 seg\u00edteni, hogy a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k innovat\u00edv megold\u00e1sai min\u00e9l el\u0151bb el\u00e9rhet\u0151ek legyenek a p\u00e9nz\u00fcgyi szolg\u00e1ltat\u00f3k \u00fcgyfelei sz\u00e1m\u00e1ra. Dr. Herce Zolt\u00e1n, a\u00a0<\/strong>Deloitte<\/strong><\/a>\u00a0\u00e9s Dr. R\u00e9ti B\u00e1lint, a\u00a0<\/strong>P\u00e9ntech Solutions<\/strong><\/a>\u00a0tan\u00e1csad\u00f3 szak\u00e9rt\u0151je \u00f6sszegy\u0171jt\u00f6tt\u00e9k, melyek a legf\u0151bb probl\u00e9m\u00e1k, \u00e9s az EBA szerint hogyan lehet azokat mindenki sz\u00e1m\u00e1ra megnyugtat\u00f3an megoldani.<\/strong><\/p>\n

<\/p>\n

<\/div>\r\n<\/div>\n

\u00a0<\/strong><\/p>\n

\u00a0<\/strong><\/p>\n

A PSD2 ir\u00e1nyelv lehet\u0151v\u00e9 tette az \u00fcgyfelek harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3inak, hogy bizonyos felt\u00e9telek mellett, \u00e9s az \u00e9rintettek el\u0151zetes hozz\u00e1j\u00e1rul\u00e1s\u00e1val betekinthessenek az \u00fcgyf\u00e9l banksz\u00e1ml\u00e1j\u00e1ba \u00e9s onnan ak\u00e1r \u00f6n\u00e1ll\u00f3an fizet\u00e9st is ind\u00edthassanak. Ehhez a bankoknak technikailag lehet\u0151s\u00e9get kell teremteni\u00fck a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k sz\u00e1m\u00e1ra, hogy egy interf\u00e9szen kereszt\u00fcl mindezt megtehess\u00e9k. A folyamat azonban most m\u00e9g sz\u00e1mtalan probl\u00e9m\u00e1ba \u00fctk\u00f6zik<\/em>\u00a0\u2013 h\u00edvta fel a figyelmet dr. Herce Zolt\u00e1n, a Deloitte Legal bankjogi csoportj\u00e1nak \u00fcgyv\u00e9dje. A szak\u00e9rt\u0151k szerint a legjellemz\u0151bb probl\u00e9m\u00e1k a k\u00f6vetkez\u0151ek:<\/p>\n

\n

    \n
  1. K\u00f6telez\u0151 azonos\u00edt\u00e1si folyamatok<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

    A harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k jelenleg ki vannak szolg\u00e1ltatva az \u00fcgyfelek sz\u00e1m\u00e1ra el\u0151\u00edrt azonos\u00edt\u00e1si folyamatnak, hiszen ezt a megold\u00e1st a banknak a szolg\u00e1ltat\u00f3k sz\u00e1m\u00e1ra is biztos\u00edtania kell.<\/p>\n

    Az EBA v\u00e9lem\u00e9nye szerint ilyen esetben a sz\u00e1mlavezet\u0151knek kell igazolniuk a sikeres azonos\u00edt\u00e1st a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3 fel\u00e9. Ha a p\u00e9nzint\u00e9zet k\u00e9tfaktoros azonos\u00edt\u00e1st haszn\u00e1l, melynek egyik eleme mondjuk a saj\u00e1t banki applik\u00e1ci\u00f3ja, akkor lehet\u0151v\u00e9 kell tenni, hogy az \u00fcgyf\u00e9l a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3 fel\u00e9 t\u00f6rt\u00e9n\u0151 azonos\u00edt\u00e1s sor\u00e1n is azt haszn\u00e1lhassa. Ha a sz\u00e1mlavezet\u0151 bank interf\u00e9sze nem alkalmas arra, hogy teljesk\u00f6r\u0171en t\u00e1mogassa azokat az azonos\u00edt\u00e1si folyamatokat, amelyeket az \u00fcgyfeleinek ny\u00fajt, akkor az bizony nem felel meg a jogszab\u00e1lyi el\u0151\u00edr\u00e1soknak. Az is elv\u00e1r\u00e1s, hogy az azonos\u00edt\u00e1s nem lehet bonyolultabb, ha az \u00fcgyf\u00e9l harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3t vesz ig\u00e9nybe, mintha k\u00f6zvetlen\u00fcl a sz\u00e1mlavezet\u0151n\u00e9l k\u00e9rn\u00e9 az azonos\u00edt\u00e1st.<\/p>\n

    \n

      \n
    1. K\u00f6telez\u0151 \u00e1tir\u00e1ny\u00edt\u00e1s az \u00e9rt\u00e9kes\u00edt\u00e9si ponton<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

      A harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k lehet\u0151s\u00e9geit korl\u00e1tozza, ha a k\u00f6telez\u0151 \u00e1tir\u00e1ny\u00edt\u00e1s csak b\u00f6ng\u00e9sz\u0151n vagy applik\u00e1ci\u00f3n kereszt\u00fcl v\u00e9grehajthat\u00f3.<\/p>\n

      Az EBA \u00fagy l\u00e1tja, a bankoknak lehet\u0151v\u00e9 kellene tenni\u00fck a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k sz\u00e1m\u00e1ra a lev\u00e1lasztott (decoupled) vagy a be\u00e1gyazott (embedded) \u00fcgyf\u00e9lazonos\u00edt\u00e1st. \u00c1m az k\u00f6telez\u0151 \u00e1tir\u00e1ny\u00edt\u00e1s csak abban az esetben jelent \u00e9rdemi akad\u00e1lyt, ha ez az egyetlen azonos\u00edt\u00e1si lehet\u0151s\u00e9g \u00e9s a bank nem is teszi lehet\u0151v\u00e9 a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3t haszn\u00e1l\u00f3 \u00fcgyf\u00e9lnek az \u00f6sszes olyan azonos\u00edt\u00e1si lehet\u0151s\u00e9get, amelyet egy\u00e9bk\u00e9nt a k\u00f6zvetlen\u00fcl a bankhoz \u00e9rkez\u0151 \u00fcgyfeleknek megad.<\/p>\n

      \n

        \n
      1. T\u00f6bbsz\u00f6r\u00f6s \u00fcgyf\u00e9lhiteles\u00edt\u00e9s<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

        Konkr\u00e9t akad\u00e1lyt jelenthet a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k sz\u00e1m\u00e1ra, ha k\u00fcl\u00f6n-k\u00fcl\u00f6n kell elv\u00e9gezni az azonos\u00edt\u00e1st az \u00fcgyf\u00e9l sz\u00e1mlaadatainak megtekint\u00e9s\u00e9hez \u00e9s a fizet\u00e9si m\u0171velethez is. Ez m\u00e9g ink\u00e1bb igaz, ha ezen el\u0151\u00edr\u00e1s sz\u00fcks\u00e9gess\u00e9g\u00e9t a bank nem tudja megfelel\u0151en al\u00e1t\u00e1masztani.
        \n

        <\/div>\r\n<\/div>\n \u00c9rdemi akad\u00e1ly az is, ha a sz\u00e1mlainform\u00e1ci\u00f3k lek\u00e9r\u00e9s\u00e9hez sz\u00fcks\u00e9ges azonos\u00edt\u00e1s neh\u00e9zkesebb egy harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3n kereszt\u00fcl, mint direktben a bankon kereszt\u00fcl.<\/p>\n

        Az EBA \u00e1ll\u00e1spontja szerint, ha a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3 minden a fizet\u00e9shez sz\u00fcks\u00e9ges adatot elk\u00fcld a banknak, akkor annak be kell \u00e9rnie az egyszeres \u00fcgyf\u00e9lazonos\u00edt\u00e1ssal.<\/p>\n

        \n

          \n
        1. \u00dajra hiteles\u00edt\u00e9s 90 naponta<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

          A harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k szerint gondot jelent, hogyha az \u00fcgyf\u00e9l online szeretne hozz\u00e1f\u00e9rni a sz\u00e1ml\u00e1j\u00e1hoz, akkor minden alkalommal azonos\u00edtani kell. Egyetlen kiv\u00e9tel van: ha csak az elm\u00falt 90 nap egyenleg\u00e9t\/ tranzakci\u00f3it szeretn\u00e9 megismerni, mert ilyenkor csak 90 naponta kell \u0151t azonos\u00edtani.<\/p>\n

          Az EBA v\u00e9lem\u00e9nye szerint ez a szab\u00e1ly nem jelent \u00e9rdemi akad\u00e1lyt a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k el\u0151tt, \u00e1m a bankhat\u00f3s\u00e1g ugyanakkor azt javasolja a bankoknak, hogy alkalmazz\u00e1k a 90 napos kiv\u00e9telt. A hiteles\u00edt\u00e9s meg\u00faj\u00edt\u00e1sa a sz\u00e1mlavezet\u0151 bank k\u00f6telezetts\u00e9ge. \u0150 ezt ugyan \u00e1truh\u00e1zhatja a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3ra, de erre k\u00f6telezni nem lehet.<\/p>\n

          \n

            \n
          1. Sz\u00e1mlav\u00e1laszt\u00e1s<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

            A harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k jelezt\u00e9k, hogy \u00e9rdemi akad\u00e1lyt jelent tev\u00e9kenys\u00e9g\u00fcknek, ha a k\u00f6telez\u0151en \u00e1tir\u00e1ny\u00edtott \u00fcgyfeleknek a sz\u00e1mlavezet\u0151 weboldal\u00e1n manu\u00e1lisan meg kell adniuk az IBAN sz\u00e1mukat.<\/p>\n

            AZ EBA egyet\u00e9rtett ezzel az \u00e1ll\u00e1sponttal. Szerinte az a megold\u00e1s, ha a bank az AIS licensszel rendelkez\u0151 harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3knak az interf\u00e9szen kereszt\u00fcl enged\u00e9lyezze az \u00fcgyf\u00e9l sz\u00e1mlasz\u00e1mainak lek\u00e9r\u00e9s\u00e9t. \u00cdgy az \u00fcgyf\u00e9l kiv\u00e1laszthatja, melyiket szeretn\u00e9 haszn\u00e1lni, a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3 pedig megk\u00fcldheti azt a banknak, \u00edgy nem az \u00fcgyf\u00e9lnek kell a sz\u00e1mokat be\u00edrnia. Az EBA szerint ehhez mindenk\u00e9ppen AIS licensz kell, ez az el\u0151\u00edr\u00e1s nem jelent \u00e9rdemi akad\u00e1lyt.<\/p>\n

            \n

              \n
            1. A j\u00f3v\u00e1hagy\u00e1s vizsg\u00e1lata<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

              A bankok sok esetben tov\u00e1bbi hozz\u00e1j\u00e1rul\u00e1st k\u00e9rnek \u00fcgyfeleikt\u0151l, hogy azok harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3t vehessenek ig\u00e9nybe.<\/p>\n

              Ez az EBA szerint \u00e9rdemi akad\u00e1lynak min\u0151s\u00fcl. Ha az \u00fcgyf\u00e9l megb\u00edz egy harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3t, akkor a bank nem ellen\u0151rizheti az ilyen hozz\u00e1j\u00e1rul\u00e1st. Ez azonban nem z\u00e1rja ki azt a lehet\u0151s\u00e9get, hogy az \u00fcgyf\u00e9l letilthassa a bankj\u00e1n\u00e1l a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3t.<\/p>\n

              \n

                \n
              1. Tov\u00e1bbi regisztr\u00e1ci\u00f3k el\u0151\u00edr\u00e1sa<\/strong><\/li>\n<\/ol>\n

                A sz\u00e1mlavezet\u0151 bankok sok esetben tov\u00e1bbi regisztr\u00e1ci\u00f3t \u00edrnak el\u0151 a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k sz\u00e1m\u00e1ra az\u00e9rt, hogy azok hozz\u00e1f\u00e9rhessenek az interf\u00e9sz\u00fckh\u00f6z.<\/p>\n

                Az EBA szerint ez csak akkor \u00e9rdemi akad\u00e1ly, a technikai sz\u00fcks\u00e9gess\u00e9geken t\u00falmen\u0151 regisztr\u00e1ci\u00f3r\u00f3l van sz\u00f3. Ha p\u00e9ld\u00e1ul a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3 applik\u00e1ci\u00f3j\u00e1t szeretn\u00e9k \u00f6sszek\u00f6tni a bank autentik\u00e1ci\u00f3s applik\u00e1ci\u00f3j\u00e1val, akkor elv\u00e1rhat\u00f3, hogy a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3 applik\u00e1ci\u00f3ja regisztr\u00e1lva legyen.<\/p>\n

                <\/div>\r\n<\/div>\n

                \u00d6sszess\u00e9g\u00e9ben a PSD2 komoly v\u00e1ltoz\u00e1sokat hozott, azonban az ismertetett k\u00f6r\u00fclm\u00e9nyek miatt ma m\u00e9g sok esetben neh\u00e9z \u00e9s k\u00e9nyelmetlen harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3n kereszt\u00fcl int\u00e9zni p\u00e9nz\u00fcgyeinket. Ahhoz, hogy a PSD2 v\u00edvm\u00e1nyait megismerhess\u00fck \u00e9s \u00e9lvezhess\u00fck, cselekedni\u00fck kell azoknak a bankoknak, akikn\u00e9l a fenti probl\u00e9m\u00e1k k\u00f6z\u00fcl b\u00e1rmelyik jelentkezik \u2013 hangs\u00falyozt\u00e1k a szak\u00e9rt\u0151k.<\/p>\n

                \n

                Deloitte-r\u00f3l<\/strong><\/p>\n

                A Deloitte sz\u00e1mos ipar\u00e1gban ny\u00fajt k\u00f6nyvvizsg\u00e1lati, valamint ad\u00f3- \u00e9s egy\u00e9b tan\u00e1csad\u00e1si, tov\u00e1bb\u00e1 jogi szolg\u00e1ltat\u00e1sokat (\u00fcgyfeleinknek egy\u00fcttm\u0171k\u00f6d\u0151 \u00fcgyv\u00e9di irod\u00e1nk, a Deloitte Legal G\u00f6nd\u00f6cz \u00e9s T\u00e1rsai \u00dcgyv\u00e9di Iroda ny\u00fajtja a jogi tan\u00e1csad\u00e1si szolg\u00e1ltat\u00e1sokat) \u00e1llami \u00e9s mag\u00e1nc\u00e9gek r\u00e9sz\u00e9re egyar\u00e1nt. T\u00f6bb mint 150 orsz\u00e1gban jelen l\u00e9v\u0151 h\u00e1l\u00f3zat\u00e1n kereszt\u00fcl a Deloitte vil\u00e1gsz\u00ednvonal\u00fa szak\u00e9rtelm\u00e9vel \u00e9s min\u0151s\u00e9gi szolg\u00e1ltat\u00e1saival seg\u00edti \u00fcgyfeleit abban, hogy megfeleljenek az el\u0151tt\u00fck \u00e1ll\u00f3 \u00fczleti kih\u00edv\u00e1soknak. A Deloitte mintegy 312 000 szak\u00e9rt\u0151je egyt\u0151l egyig arra t\u00f6rekszik, hogy a kiv\u00e1l\u00f3s\u00e1g m\u00e9rc\u00e9j\u00e9v\u00e9 v\u00e1ljon.<\/p>\n

                A Deloitte n\u00e9v az Egyes\u00fclt Kir\u00e1lys\u00e1gban \u201ccompany limited by guarantee\u201d form\u00e1ban alap\u00edtott Deloitte Touche Tohmatsu Limited t\u00e1rsas\u00e1gra \u00e9s tagv\u00e1llalatainak h\u00e1l\u00f3zat\u00e1ra utal, melyek mindegyike \u00f6n\u00e1ll\u00f3, egym\u00e1st\u00f3l elk\u00fcl\u00f6n\u00fcl\u0151 jogi szem\u00e9ly. A Deloitte Touche Tohmatsu Limited \u00e9s tagv\u00e1llalatai jogi strukt\u00far\u00e1j\u00e1nak r\u00e9szletes bemutat\u00e1s\u00e1t a k\u00f6vetkez\u0151 link alatt tal\u00e1lja:\u00a0www.deloitte.com\/hu\/magunkrol<\/a>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

                A m\u00e1sodik p\u00e9nzforgalmi ir\u00e1nyelv (PSD2) hat\u00e1lyba l\u00e9p\u00e9se \u00f3ta az \u00fagynevezett harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3kt\u00f3l nagysz\u00e1m\u00fa visszajelz\u00e9s \u00e9s panasz \u00e9rkezett az Eur\u00f3pai Bankhat\u00f3s\u00e1ghoz (EBA) a rendszer m\u0171k\u00f6d\u00e9s\u00e9vel kapcsolatban. Erre reag\u00e1lva az EBA j\u00fanius elej\u00e9n tette k\u00f6zz\u00e9 ir\u00e1nyad\u00f3 v\u00e9lem\u00e9ny\u00e9t, mellyel azt szeretn\u00e9 seg\u00edteni, hogy a harmadik feles szolg\u00e1ltat\u00f3k innovat\u00edv megold\u00e1sai min\u00e9l el\u0151bb el\u00e9rhet\u0151ek legyenek a p\u00e9nz\u00fcgyi szolg\u00e1ltat\u00f3k \u00fcgyfelei …<\/p>\n","protected":false},"author":1001006,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[19],"tags":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/128002"}],"collection":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1001006"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=128002"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/128002\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":128003,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/128002\/revisions\/128003"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=128002"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=128002"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/gazdasagportal.hu\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=128002"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}