ingyenes webstatisztika
Home / _Címlap / Globális bankpiaci körkép – A bizalom letéteményesei

Globális bankpiaci körkép – A bizalom letéteményesei

Egy évtizeddel a pénzügyi válságot követően a bankszektor egyre biztosabb talajt érezhet a lába alatt. A nyugodtabb időszakot az ügyfélélmény fejlesztésére és a működési hatékonyság javítására kellene felhasználniuk a bankoknak – derül ki a Deloitte Center for Financial Services 2019-es kitekintéséből, amely a nemzetközi bankszektor és a tőkepiacok folyamatait vizsgálta.

 

A Deloitte Banking and Capital Markets tanulmány három, magyar szempontból legrelevánsabb fejezetét foglaljuk össze:

 

Pénzügyi eredmények – Nyugodtabb vízeken vegyes teljesítmény

A globális bankrendszer nem csak nagyobb és nyereségesebb, de ellenállóbb is, mint az elmúlt tíz évben bármikor. A világ 1000 legnagyobb bankjának1 az összeszközértéke 2018-ban 124 billió $, az eszközarányos megtérülés (ROA) 0,9 százalék, az elsőrendű alapvető (Tier 1) tőkemutató 6,7 százalék volt. Mindegyik érték jelentősen magasabb, mint 2008-ban volt.

 

A bankok sikerességének foka azonban földrajzi piaconként eltérő volt. Az amerikai bankszektor 11,8 százalékos tőkearányos nyeresége (ROE, 2017) és hatékonysági mutatói is a válság utáni csúcson vannak. A kínai bankok előretörését mi sem jelzi jobban, mint hogy a világ 4 legnagyobb mérlegfőösszegű bankja kínai, pedig tíz évvel ezelőtt a Top 10-ben nem volt egy sem ebből az országból. Ráadásul ez idáig a legnagyobb kínai bankok profitabilitása is kiemelkedő, 2017-es ROE-juk 15,3 százalék.

 

Európában vegyes a kép. A 2007-ben legnagyobb öt szereplő profitja 10 év alatt 60 milliárd dollárról 18 milliárd dollárra, az egykori 30 százalékára olvadt. Strukturális hiányosságokkal, többletkapacitással, alacsony/negatív kamatlábakkal küszködve az európai bankoknak 8,6 százalékos tőkemegtérülése volt 2017-ben. Különösen ehhez képest mondható, hogy a magyar bankszektor jól teljesít. A szektor több veszteséges év után 2017-ben 15 százalékos ROE-t ért el, és a következő évek még jobbak lehetnek.

     
 

Információs technológia – A szimfonikus vállalat megteremtése

A 2018-as kitekintés vezető témája a technológiai vezetők, a CIO-k előtt álló kihívások voltak, azaz a rendszerek, szoftverek, platformok és interfészek kavalkádja. Ez a téma változatlanul aktuális. A bankok sikeressége a digitális transzformációban végső soron azon fog múlni, hogy a stratégiájuk, működési megoldásaik és technológiájuk miként dolgozik egy irányba, az üzletágakat összefogva.

 

Szimfonikus vállalatként gondolunk arra a bankra, ahol a különböző technológiák és megoldások egységbe olvasztva teremtenek értéket, éppúgy, mint egy szimfonikus zenekar 21 hangszere teszi. Persze egy bank ritkán ússza meg mindössze ennyi informatikai rendszerrel.

 

A kiemelkedő hangzás biztosításához a core infrastruktúra elemeinek modernizálása, a data management rendbetétele, a mesterséges intelligenciával és felhő megoldásokkal való kísérletezés lesznek a sláger témák 2019-ben.

 

Tehetséggondozás – Megtanulni tanulni

A bankoknak új megközelítésre van szüksége, hogy elkezdjék a felkészülést a munka természetének megváltozásához. Az automatizáció immár többet jelent majd, mind a rutin feladatok kiváltása és költségcsökkentés. Egyre nagyobb szerepe lesz az ügyfélélmény teremtésben és lehetővé teszi, hogy az emberi munkában a problémamegoldás és kreativitás legyen hangsúlyosabb.

 

Fokozatosan felértékelődnek olyan relatív iparág független tudások, mint az ügyfélút tervezés vagy a változás menedzsment. Ahogy a manuális munkát a gépek veszik át, egyre nagyobb versenyelőnyt jelent majd a gyors alkalmazkodási képesség és folyamatos tanulásra való nyitottság. Olyan képességek értékelődnek majd fel, mint a kreativitás, ítélőképesség, meggyőző erő, döntési képesség, empátia. A munkahelyi környezetnek is a gyorsabb tanulást kell szolgálnia. A funkciókat átfogó, adott projekt leszállítására fókuszáló kisebb és átmenetibb teamek lesznek jellemzők.

 

Mindeközben egyre szorosabbra fűződik a bankok, fintech cégek és a nagy technológiai vállalatok kapcsolata. A fintech cégek egyre kevésbé tűnnek civakodó ellenfeleknek, sokkal inkább az együttműködés lesz a norma. A bankoknak általában szükségük van a technológiai óriások szolgáltatásaira, számos techcégnek pedig a bankszektor fontos bevételi forrás marad.

 

Tavaly a tanulmány szerzői arra biztatták a bankokat, hogy gyorsítsák fel átalakulásukat, különösen a digitális átalakulást. Számos bank intenzíven dolgozik ebbe az irányba. Az idei tanulmány fő üzenete, hogy a digitalizáció nem csak a technológiai tudás erősítését jelenti. A bankoknak továbbra is az ügyfelekre kell koncentrálniuk, tovább kell építeniük a pénzügyi közvetítőként beléjük fektetett bizalmat.

 

„Valószínűleg nem lesz alkalmasabb idő a transzformáció felgyorsítására, mint az elkövetkező időszak. A gazdasági környezet kedvezőbb, mint bármikor az elmúlt évtizedben. A szabályozói környezet nem lesz szigorúbb. Végül pedig az átalakulást elősegítő technológiák nem csak hatékonyabbak, de jobban hozzáférhetők, könnyebben bevezethetők és gazdaságosabbak is, mint korábban” – mondta Schenk Tamás, a Deloitte üzletviteli tanácsadási üzletágának partnere.

 

A tanulmányról részletesen ITT olvashat.

 

A tanulmányról röviden

A „Banki és tőkepiaci kilátások 2019” c. kiadványunkban a stratégiai átalakulás szükségességét tárgyaljuk az alábbi területeken: szabályozói megfelelés, adóügyek, technológia, kockázat, adatvédelem és tehetséggondozás. Ezt követően olvashatják a hét főbb területre – lakossági bankszektor, vállalati banki szolgáltatások, ügyleti támogatás, befektetések, fizetések, vagyonkezelés és piaci infrastruktúra – vonatkozó előrejelzéseinket.

 

A Deloitte-ról

A Deloitte számos iparágban nyújt könyvvizsgálati, valamint adó- és egyéb tanácsadási, továbbá jogi szolgáltatásokat (ügyfeleinknek együttműködő ügyvédi irodánk, a Deloitte Legal Erdős és Társai Ügyvédi Iroda nyújtja a jogi tanácsadási szolgáltatásokat) állami és magáncégek részére egyaránt. Több mint 150 országban jelen lévő hálózatán keresztül a Deloitte világszínvonalú szakértelmével és minőségi szolgáltatásaival segíti ügyfeleit abban, hogy megfeleljenek az előttük álló üzleti kihívásoknak. A Deloitte mintegy 225 000 szakértője egytől egyig arra törekszik, hogy a kiválóság mércéjévé váljon.

A Deloitte név az Egyesült Királyságban “company limited by guarantee” formában alapított Deloitte Touche Tohmatsu Limited társaságra és tagvállalatainak hálózatára utal, melyek mindegyike önálló, egymástól elkülönülő jogi személy. A Deloitte Touche Tohmatsu Limited és tagvállalatai jogi struktúrájának részletes bemutatását a következő link alatt találja: www.deloitte.com/hu/magunkrol.

640x40_feher
640x40_feher
Scroll To Top