ingyenes webstatisztika

Erre figyelj, ha volt pénzed a Buda-Cash-nél

Olvass tovább »

IPO sztori – WizzAir: Jól startolt a Wizz Air a londoni piacon

Olvass tovább »

A korrupció szerves része a magyar üzleti gyakorlatnak

A korrupció szerves része a magyar üzleti gyakorlatnak a magyarországi közepes és nagy vállalatok vezetői szerint – derült ki az EY könyvvizsgáló és tanácsadó cégnek a Magyar Kereskedelmi és Iparkamarával közösen végzett felméréséből, amelynek eredményeit szerdán mutatták be Budapesten. Olvass tovább »

Pénzpiaci Bomba: Vagyonépítési Alapelvek – tanulságok a Buda-Cash botrány kapcsán

A Buda-Cash sztori kapcsán ismét nagyon komoly tanulságokat lehet levonni befektetőként. De előtte nézzünk picit a jelenség mögé…

bombAz idei első hatalmas pénzpiaci meglepetés az SNBomb volt, ami kétségkívül óriási veszteségeket okozott világszinten. Rá alig egy hónapra itt van a Buda-Cash botrány. A befektetők még fel sem tudtak állni az első pofontól, rögtön itt a második. Azt hiszem ez az a pont, ahol érdemes megállni és masszívan átértékelni a kockázatok kezelését azoknak, akik ezzel eddig nem foglalkoztak!

Mi a jelenség oka?

Sajnos a válasz nagyon egyszerű: emberi kapzsiság és hatalomvágy. Amíg az emberi világ uralkodó értékrendje a pénz és a hatalom, addig mindig lesznek csalások, átverések. A legszomorúbb az egészben, hogy ártatlan emberek pénzét lopják el. Az egész a bizalomra épül(t). Most az ingott meg…

Innentől nem az a kérdés, hogy lesz-e még csalás, lopás a pénzpiacon (mert lesz), hanem az, hogyan tudod kivédeni, hogyan tudsz felelős befektetőként gondolkodni.

Mik a felelős befektetői hozzáállás alapelvei?

Akinek pénze van, az felelős érte. Nézzük milyen alapelvei vannak a felelősségnek:

  • Csak olyannal kereskedsz, amihez értesz.
  • Csak olyanba fektetsz, amit körüljártál, szintén érted.
  • Nem bízod másra a befektetési döntéseidet. (Ha van brókered, támogathat, de nem szabad ő döntsön helyetted!)
  • Tisztában vagy vele, hogy hol és meddig van a pénzed biztonságban.
  • Diverzifikáció, diverzifikáció, diverzifikáció

Hogyan kell jól diverzifikálni?

Sok befektető ismeri a diverzifikáció fogalmát, de nagyon kevés alkalmazza azt jól. Az nem diverzifikáció, hogy minden pénzed a Buda-Cashnél van és ott vesztek részvényeket, kötvényeket és devizát. Ez nem diverzifikáció! Ez óriási partnerkockázat, semmi más. Hiába volt 3 féle eszközosztályban, egy helyen tartottad. Ugyanúgy nem diverzifikáció az, hogy mondjuk egy bankban van az összes pénzed, 3 különféle alapban!

Én az alábbi elveket használom a saját portfóliómnál.

Földrajzi diverzifikáció

Ne csak Magyarországon legyen a pénzed! Nyiss számlát külföldi bankokban, befektetési intézményekben és ott forgasd a pénzed. Az EU-n belül nagyon könnyű szinte bárhol számlát nyitni, de nyilván a legkézenfekvőbb Ausztria. Olyan helyen nyiss, ahol stabilnak érzed a kormányzást. Legyél tisztában azzal, hogy adott intézményben mekkora összegig van a pénzed biztonságban. A magyar BEVA szerintem nevetségesen alacsony. Komolyabb befektetőt nem véd a 20.000€-os biztosítási szint. Én pl. sokkal szívesebben tartok pénzt Interactive Brokersnél, ahol 500.000 USD a biztosítás szintje.

Partner szintű diverzifikáció

Adott országon belül is több intézménynél érdemes elhelyezni tőkét. Sose feledd az egyik legklasszikusabb befektetési alapelvet: ne tedd minden tojásod egy kosárba! Még akkor sem, ha az a kosár szépen profitál. Legyen pénzed bankban, brókercégben, biztosítónál, stb.

Termékszintű diverzifikáció

Mint ahogy fent írtam többféle eszközosztályban legyen pénz. Pl. részvény, kötvény, deviza, stb. De mindez ne egy cégnél és egy adott országon belül! A tőkepiacon felül természetesen léteznek más befektetési formák is, pl. ingatlan vagy vállalkozás. Én személy szerint nagyon szeretem a garázsokat a portfóliómban. A garázsok gyorsan forognak, olcsók, könnyen kiadhatók. Ezzel kapcsolatban írtam itt egy részletes cikket is.

Virtuális vs. fizikai diverzifikáció

A mai világban a pénz nem más mint bitek, információk néhány intézmény szerverein. Köztudott a tény, hogy sokkal több pénz van virtuálisan, mint amennyi fizikailag elérhető. Ha ma mindenki bemenne a bankjába, hogy kivegye az összes pénzét, nem lenne elegendő bankjegy ennek megvalósítására.

Éppen ezért fontos a fizikai és a virtuális világ közötti diverzifikáció. Én fizikainak hívom az ingatlant és a vállalkozásokat. Mindkettő esetében a kontroll a te kezedben van. Így nagyon fontos a fenti elvek menték létrehozni egy korrekten diverzifikált vagyon portfóliót.

Minta portfólió

Fenti elveket követve, íme egy minta portfólió, ami még akkor is megállja a helyét, ha bárki bedől, mert a vagyon csak egy része úszott el és nem az egész.

  • 50% tőkepiaci eszköz (részvények, kötvények, opciók) legalább két országban
  • 25% ingatlan (pl. garázsideálisan több országban)
  • 20% vállalkozás
  • 5% készpénz – cash is king:)

Nyilván a fentieket adott méret felett lehet csak megvalósítani. De az elvet még akkor is szem előtt kell tartani, ha még csak az elején jársz, de már építed ki a vagyonod alapjait.

Hogyan érinti mindez az opciózást?

Az opció mint vagyonteremtési eszköz továbbra is a tőkepiaci kosárban szerepel. Az én nézőpontomból nem változott semmi. Kell egy jó partner, ahol a tőke mértéke arányban áll a biztosítás mértékével. Nálam továbbra is az Interactive Brokers ebben a nyertes. IB esetén a földrajzi diverzifikáció is adott egyben, így egyszerre teljesít több szempontot is.

Ha a fenti elveket betartod a teljes vagyonod egyszerre nem tűnhet el, fizikailag képtelenség. A 2015-ös év eddigi legnagyobb tanulsága a kockázatkezelés és diverzifikáció!

 

IPO sztori – WizzAir: Megkezdődött a kereskedés a Wizz Air papírjaival a londoni tőzsdén

Megkezdődött a kereskedés a Wizz Air részvényeivel szerdán a londoni tőzsdén, a magyar kötődésű légitársaság részvényének jegyzése 1200 penny-ről indult. Olvass tovább »

Technikai elemzés: Forex, tőzsde, deviza, arany, olaj – 2015.02.25

A piac enyhítés-pártinak tartja Yellen megjegyzéseit = USD-negatív A Financial Times vezércikkében ez állt: „A Fed előkészíti az idei kamatlábemelést, mivel az USA gazdasági helyzete kedvezőbbé válik”. Olvass tovább »

Osztalék 2015: Akár 500 forint is lehet az osztalék a MOL papírjain

Olvass tovább »

IPO sztori – WizzAir: Már csak egy lépés, sikeresen megtörtént a részvények beárazása

A Budapest székhelyű WizzAir légitársaságot már csak egy hajszál választja el a tőzsdére lépéstől, mivel sikeresen megtörtént a részvények beárazása. A vállalat 23,3 millió darab részvényt dob piacra 11,5 fontos ár mellett –írja a financial times. Olvass tovább »

Scroll To Top